我國個體工商戶與中小微企業(yè)數(shù)量龐大、遍布城鄉(xiāng),是國民經(jīng)濟的毛細血管,更是激活市場經(jīng)濟的活力源泉。據(jù)統(tǒng)計,截至今年8月底,我國個體工商戶達1.25億戶,占我國經(jīng)營主體總數(shù)的三分之二。
引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對個體工商戶和小微企業(yè)的金融支持,是促進就業(yè)、激發(fā)市場活力的關(guān)鍵舉措。在10月14日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上,金融監(jiān)管總局等四部委詳細介紹了加大助企幫扶力度的有關(guān)情況,如創(chuàng)新質(zhì)量融資增信授信額度、優(yōu)化無還本續(xù)貸政策、推出第三批區(qū)域性股權(quán)市場專精特新專板等一系列舉措,進一步打通小微企業(yè)融資的堵點和卡點。
當(dāng)前,金融機構(gòu)對小微企業(yè)的支持力度持續(xù)增強。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,截至今年8月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達31.9萬億元,較2017年末翻了兩番,平均利率累計下降3.5個百分點。到今年9月末,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行六家大型商業(yè)銀行新增普惠型小微企業(yè)貸款已超2.2萬億元。
近年來,國家層面出臺多項措施持續(xù)加大助企幫扶力度,特別是在金融領(lǐng)域,今年以來,各個部門加強協(xié)調(diào)、多方合力,進一步改進小微企業(yè)的融資服務(wù)。例如,今年年初,金融監(jiān)管總局為2024年普惠信貸定下保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)的新任務(wù),要求銀行業(yè)金融機構(gòu)完善體制機制,保持普惠信貸業(yè)務(wù)資源投入力度;3月,國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè) 提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》,旨在破解銀企信息不對稱難題、降低企業(yè)融資成本;前不久,針對中小微企業(yè)融資過程中的堵點和卡點,金融監(jiān)管總局專門出臺文件,將盡職免責(zé)的適用對象擴大到小型微型企業(yè)、個體工商戶、小微企業(yè)主和農(nóng)戶等重點領(lǐng)域貸款,切實為基層信貸人員松綁減負,解除他們的后顧之憂。
然而,盡管紓困小微企業(yè)的金融政策不斷出臺,但仍有一些小微企業(yè)面臨亟待破解的融資難題,而破解小微企業(yè)融資難題,需要最大限度地發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng)。
發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng),要以支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主線。支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤和促進就業(yè)的現(xiàn)實需要、推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的必然要求。我們要從戰(zhàn)略高度充分認識推動小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要性、緊迫性,運用市場化機制和法治化辦法,推動有為政府和有效市場的高效結(jié)合,一視同仁地對民營企業(yè)和小微企業(yè)加大支持力度。
發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng),要以加強小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)對接為重點。傳統(tǒng)信貸模式下,小微企業(yè)融資存在銀企信息不對稱的情況,而在直接融資方面,則存在上市門檻較高、風(fēng)險容忍度較低等問題。這些問題歸根到底是企業(yè)需求與市場供給的不匹配。這就要求多部門從供需兩端發(fā)力,加強融資協(xié)調(diào)對接,統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難題。具體而言,相關(guān)部門要負責(zé)總體統(tǒng)籌調(diào)度,加強產(chǎn)業(yè)政策、財稅政策和金融政策的對接協(xié)同;地方省市區(qū)縣要建立相應(yīng)的工作機制,因地制宜細化方案,確保各項工作任務(wù)在本地扎實落地;銀行層面也要調(diào)動行內(nèi)資源,發(fā)揮基層機構(gòu)的積極性,主動及時地對接小微企業(yè)的融資需求。通過各方共同協(xié)作,將各項金融便民惠企政策精準(zhǔn)直達中小微企業(yè)等經(jīng)營主體,實現(xiàn)信貸資金快速便捷地直達基層,打通金融惠企利民的“最后一公里”。
發(fā)揮好小微企業(yè)融資政策的乘數(shù)效應(yīng),要以積極健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制為保障。長期以來,在小微企業(yè)信貸方面,部分銀行出于對風(fēng)險的擔(dān)憂以及利潤的考量等多種因素,存在著不敢貸、不愿貸的情況。為確保小微企業(yè)信貸支持政策真正實施到位,就要解決基層信貸人員的顧慮,積極健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制,將不良容忍度與績效考核、盡職免責(zé)有機結(jié)合,優(yōu)化工作流程,加強內(nèi)部控制,細化免責(zé)情形,切實為信貸人員松綁減負,有效提升基層信貸人員的積極性。
來源:金融時報